Lenen bij het Vlaams Woningfonds
Het Vlaams Woningfonds kent sociale hypothecaire leningen toe aan gezinnen met minstens één kind ten laste en een begrensd inkomen. In deze rubriek leest u of en hoe uw gezin kan genieten van onze voordelige rentevoeten.
-
Waarvoor kan ik lenen
- de aankoop van een woning;
- een nieuwbouw;
- werken aan een woning (dit kan ook in tweede rang).
Het Vlaams Woningfonds kent hypothecaire leningen toe voor:
Een bestaande bezwarende hypothecaire lening (uitgezonderd VMSW-leningen) kan het Vlaams Woningfonds ook overnemen op voorwaarde dat die destijds voor huisvestingsdoeleinden diende én dat de terugbetalingslasten minstens 50% van het gemiddeld maandelijks netto-inkomen van het voorbije kalenderjaar van de aanvragers bedragen. Ook om de gedwongen verkoop van de woning te vermijden kan een overname van de lening worden toegestaan.
Ook de aankoop van een bouwgrond behoort tot de mogelijkheden.
De dossiersamenstelling gebeurt in de provincie waar de woning gelegen is.
-
Aan welke voorwaarden moet ik voldoen
- moet in het Vlaams Gewest gelegen zijn;
- moet gedurende de looptijd van de lening door het gezin bewoond worden;
- mag niet verhuurd worden;
- de verkoopwaarde en het volume mogen de vastgestelde maximumgrenzen niet overschrijden.
-
De verkoopwaarde van de woning
De woning mag inzake verkoopwaarde bepaalde grenzen niet overschrijden:
Aantal pers. ten laste 1 2 3 4 5 6 Max. verkoopwaarde van de woning €191 190 €191 190 €200 750 €210 310 €219 870 €229 430 Wanneer het jongste kind op de referentiedatum jonger dan 6 jaar is, of wanneer een ascendent van de aanvragers op de referentiedatum minstens 6 maanden inwoont, wordt voormelde maximum verkoopwaarde van de woning telkens met 9 560 EUR verhoogd.
Voormelde bedragen worden jaarlijks op 1 januari geïndexeerd.
De verkoopwaarde wordt vastgesteld door een onafhankelijke externe expert. Voor nieuwbouw baseren we ons op plannen en bestekken.
-
Het maximum volume van de woning
Het maximum volume van de woning is bij nieuwbouw of terugbetaling van schuld voor nieuwbouw beperkt op basis van het aantal kinderen:
Aantal pers. ten laste 1 2 3 4 5 6 Max. bouwomvang 590 m³ 590 m³ 610 m³ 630 m³ 650 m³ 670 m³
Uw gezin
U moet minstens 1 kind ten laste hebben. Uw gezin mag noch de volle eigendom noch het volledige vruchtgebruik bezitten van een andere woning.
Uw inkomen
Uw netto belastbaar inkomen van uw laatst gekende aanslagbiljet mag de vastgestelde maximumgrenzen niet overschrijden. Het maximum toegelaten netto belastbaar inkomen wordt vastgesteld op basis van de gezinssamenstelling, waarbij een als ernstig gehandicapt kind voor 2 kinderen ten laste telt.
Het huidige maximum is vastgelegd op 52 700 EUR voor een gezin met één kind ten laste. Dit maximum wordt telkens verhoogd met 3 290 EUR voor elke bijkomende persoon ten laste. Voormelde bedragen worden jaarlijks op 1 januari geïndexeerd.
Aan de hand van het netto belastbaar inkomen (vermeld op uw laatst gekende aanslagbiljet) en uw gezinssamenstelling, kunt u zelf nagaan hoeveel uw rentevoet zal bedragen.
Een minimum aan spaargelden is steeds noodzakelijk.
De woning
Voorwaarden betreffende de verkoopwaarde en het volume
-
Welke documenten dien ik mee te brengen bij mijn eerste contact?
- een kopie van uw identiteitskaart of verblijfsvergunning (voor- en achterkant);
- een kopie van het recentste aanslagbiljet;
- een overzicht van uw maandelijkse inkomsten en vaste uitgaven
(loonfiches, rekeninguittreksels, contracten van leningen, ...); - de gegevens van de aan te kopen woning en/of kostprijsraming van de werken die u zou willen uitvoeren.
Bij uw eerste contact op een van onze kantoren of tijdens een van onze zitdagen dient u mee te brengen:
Naargelang de situatie kunnen bijkomende documenten of inlichtingen noodzakelijk zijn voor het eventueel opstarten van een leningsaanvraag. Daarom is het essentieel dat u voorafgaandelijk aan uw bezoek contact opneemt met onze provinciale dienst.
-
Hoeveel kan ik lenen
- bij aankoop: 95 % van de verkoopwaarde of aankoopprijs van de woning (de laagste waarde telt)
- bij werken: 95 % van de kostprijs van de werken, maar steeds beperkt tot 95 % van de verkoopwaarde van de woning na de werken
- bij nieuwbouw: 95 % van de kostprijs van de bouw (grond inbegrepen), maar steeds beperkt tot 95 % van de verkoopwaarde van de woning
- bij overname van een vorige lening: 95 % van de verkoopwaarde van de woning.
Het maximum leningsbedrag is afhankelijk van de verrichting:
Indien de terugbetaling van de lening niet volledig gewaarborgd is door een levensverzekering, dan wordt het maximum van 95 % verminderd tot 90 %.
Leningen in tweede hypothecaire rang mogen niet meer bedragen dan het verschil tussen 95 % van de verkoopwaarde van de woning nà de werken en het saldo van de hypotheeklening in eerste rang, zonder de levensverzekeringspremie.
Kan ik bijlenen voor extra kosten?
U kunt in uitzonderlijke gevallen bijlenen voor een gedeelte van de aktekosten.
-
Wat is mijn rentevoet
- De minimum rentevoet hangt af van het aantal kinderen/personen dat u ten laste heeft. Gezinnen met 1 kind lenen vanaf 2 %, gezinnen met minstens 2 kinderen lenen vanaf 1,50 %.
Let op: de rentevoet wordt pas definitief op het ogenblik dat wij het leningsaanbod naar u versturen. - De maximum rentevoet bedraagt momenteel 3,97 % (dit is de zogenaamde referentierentevoet).
- De rentevoet wordt verminderd met 0,50 % indien de woning gelegen is in een kernstad of in een woonvernieuwings- of woningbouwgebied van Drogenbos, Hoeilaart, Kraainem, Linkebeek, Overijse, Sint-Genesius-Rode, Tervuren, Wemmel en Wezenbeek-Oppem.
- De rentevoet wordt verhoogd met 0,50 % indien het een nieuwbouw of aankoop met toepassing van het BTW-stelsel betreft en deze woning gelegen is buiten een woonvernieuwings- of woningbouwgebied. Deze verhoging geldt niet wanneer de woning wordt gebouwd na afbraak van een ongeschikte woning op hetzelfde perceel.
- indien het aantal kinderen/personen ten laste stijgt, wordt de rentevoet op 1 januari van het daaropvolgende jaar verlaagd met 0,50 % (maar kan nooit lager dan de minimum rentevoet van toepassing bij het leningsaanbod).
- wanneer de kinderen niet meer ten laste zijn, blijft de rentevoet ongewijzigd.
De rentevoet wordt berekend in functie van uw netto belastbaar inkomen, uw aantal kinderen/personen ten laste en de ligging van de woning.
Minimum en maximum rentevoet
De ligging van de woning
Vaste rentevoet
Uw rentevoet is marktvast tijdens de volledige duur van de lening.
Om de 5 jaar wordt de rentevoet op basis van de evolutie van uw inkomen herzien. Indien uw gemiddeld inkomen zou zijn toegenomen, is een hogere rentevoet mogelijk, in het andere geval een lagere. In elk geval kan uw rentevoet nooit uitstijgen boven de referentierentevoet van toepassing bij het leningsaanbod, noch dalen tot onder de minimum rentevoet van toepassing op dezelfde datum.
De gezinssituatie blijft ook tijdens de looptijd van de lening een rol spelen:
Beroep in pand
De rentevoet wordt verhoogd met 0,50 % indien de woning waarvoor de lening wordt toegestaan gebruikt wordt voor beroepsdoeleinden, of indien dit zo wordt ingeschreven in de Kruispuntbank van Ondernemingen. Rekening houdende met de huidige gegevens bedraagt de minimum rentevoet dus 2,50 % voor een gezin met 1 kind ten laste en 2 % voor gezinnen met minstens 2 kinderen/personen ten laste. De maximum rentevoet bedraagt 4,47 %.
Ook indien u beslist om tijdens de looptijd van de lening een zelfstandige activiteit op te starten, moet u dit melden en zal uw rentevoet worden verhoogd.
Simulatie woonlening
Indien u uw meest recente aanslagbiljet bij de hand hebt, dan kunt u berekenen tegen welke rentevoet u kunt lenen en hoeveel u maandelijks zult afbetalen.
- De minimum rentevoet hangt af van het aantal kinderen/personen dat u ten laste heeft. Gezinnen met 1 kind lenen vanaf 2 %, gezinnen met minstens 2 kinderen lenen vanaf 1,50 %.
-
Hoeveel bedragen mijn kosten
Dossierkosten
Het Vlaams Woningfonds rekent een dossierkost van 150 EUR aan bij het openen van een leningsaanvraag. Hiermee zijn alle administratieve kosten van de leningsaanvraag gedekt. Het Vlaams Woningfonds rekent geen schattingskosten aan.
Leenaktekosten
Dit zijn kosten die verband houden met de akte van de lening die bij de notaris moet getekend worden. Die kosten omvatten zowel een aantal taksen als het ereloon van de notaris. Dit ereloon wordt wel gehalveerd voor de leningen van het Vlaams Woningfonds, gezien dit sociale leningen zijn. Klik hier voor een gedetailleerd overzicht van de geraamde leenaktekosten bij het Vlaams Woningfonds
Aankoopaktekosten
Dit zijn de kosten die verband houden met de akte van de aankoop die bij de notaris moet getekend worden. Die kosten omvatten zowel een aantal taksen als het ereloon van de notaris. Dit ereloon wordt met ± 250 EUR verminderd als het een aankoop betreft die in aanmerking komt voor het zogenaamde "klein beschrijf" en als men minstens de helft van de aankoopprijs leent bij het Vlaams Woningfonds.
Handlichtingskosten
Indien het Vlaams Woningfonds een hypothecaire lening overneemt, zijn er ook handlichtingskosten verschuldigd.
Verzekeringen
Bij het aangaan van de lening moet een schuldsaldoverzekering met enige premie afgesloten worden ten voordele van het Vlaams Woningfonds. De schuldsaldoverzekering zorgt ervoor dat de verzekeringsmaatschappij, wanneer de verzekerde persoon zou overlijden tijdens de looptijd van de lening, het nog verschuldigde bedrag van de lening geheel of gedeeltelijk terugbetaalt.
U moet een brandverzekering afsluiten. Wij delen u ten gepaste tijde mee voor welke waarde u minimaal verzekerd moet zijn, waarna u contact kunt opnemen met een verzekeringsmaatschappij naar keuze.
-
Hoe betaal ik de lening terug
De lening wordt terugbetaald door middel van een vast maandelijks bedrag waarin zowel de intresten als de kapitaalaflossingen begrepen zijn. Bij het leningsaanbod krijgt u van ons een aflossingstabel, zodat u steeds kunt nagaan hoe de afbetaling verloopt.
De betalingen dienen te gebeuren via een doorlopende opdracht bij uw bank.
Vervroegde terugbetaling
U kunt uw lening vervroegd terugbetalen, mits het betalen van een wederbeleggingsvergoeding die gelijk is aan drie maanden intrest op het vervroegd terugbetaald kapitaal.
-
Zelf berekenen
Beknopte berekening
Deze berekening laat U toe het maandgeld van toepassing bij het Vlaams Woningfonds te vergelijken met dat van de commerciële instellingen waar U aan een hogere rentevoet zou lenen.
Volledige berekening
Het betreft hier een vrijblijvende voorlopige raming op basis van de huidige tariefvoorwaarden, geldig voor elk aanbod tot einde deze maand.
